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试水活畜抵押

发布时间:2021-01-07 10:53:35 阅读: 来源:天然气缓蚀剂厂家

“浙江省内多家银行的小微企业客户结构区别不大,存在替代关系。但小微贷最重要的是对风险的控制,客户多少是其次。”一名浙江银行业内人士说。面对银行同业的激烈竞争,关键在于银行对风险的把控,其次则是产品的创新。

在温州的农村,农民融资的主要方式仍是民间借贷。因为农业养殖户住房多为落地自住房,生产资料主要为租用的集体土地与价值不高的养殖设备,对于银行来说抵押价值不高,养殖户最大的资产是活体牲畜,又无法作为抵押物。

针对该困境,杭州银行温州分行在当地首创活畜抵押。活体牲畜无法作为传统抵押物从银行渠道获得融资,因为很难做抵押估值,没有政府部门来牵头做抵押登记。杭州银行的解决办法是,跟当地的专业的农民互助合作社联手,活禽反担保给专业合作社,合作社有能力有方法处置活禽。如果贷款出现问题,合作社直接处置活禽还给银行贷款。

以“奶牛贷”为例,虽然奶牛等活畜对于银行来说无法作为直接抵押物,但在奶牛养殖户将奶牛反担保给乳品企业的前提下,乳品企业为奶牛养殖户提供担保,同时乳品企业定期将奶牛养殖户生产经营情况通报给银行,确保信息对称;银行则根据奶牛养殖户的生产规模、在乳品企业的平均应收款等情况给予一定额度的贷款,专项用于购置奶牛、饲料与设备等。

在“奶牛贷”试水成功后,杭州银行又推出“生猪贷”。温州当地目前生猪的自有供应率为40%,在温州市养殖生猪户数有一万多家,市场需求很大。由于生猪养殖户基本集中在温州市区及乐清、苍南、瑞安、永嘉等4个县域,对彼此的为人、经济实力、动向都较为了解,且竞争、经营理念基本不冲突,这些都是很好的人缘、地缘基础,也降低了贷款的风险。

自杭州银行2013年在温州试水活畜抵押业务以来,已审批通过的信贷业务达50余笔,总余额约4000万, 户均在50万-100万之间。

针对温州的电商,杭州银行温州分行推出了和阿里小贷类似的在线自助式贷款,随借随还,按实际使用日计算利息,“目前温州的淘宝商户贷款余额近5000万元,与阿里小贷比,我们的额度更高,利率更低。”章建夫说。

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